近年来，国内与影视拍摄相关的（类）保险产品，例如影视责任保险，影视制作保险，完片担保等，受到了制片人，导演等影视行业专业人士越来越多的关注。与此相对应的，国内一些保险公司也对这些创新险种进行了探索，但更多的是向影视客户推荐更为成熟的传统险种，如拍摄设备的财产保险，演职员工的人身意外保险，影视公司的雇主责任保险等等。显然，保险公司的供给与制片人，导演的保险需求有些错位，那么，制片人，导演为什么特别关注影视责任保险，影视制作保险，完片担保，他们真正的需求是什么？

 

       一切都要从投资人说起。对制片人，导演来说，拍摄一部影片最头疼的恐怕就是找投资了。例如，吴京在拍摄《战狼2》时非常缺钱，只能抵押了自己的房子；最近口碑很好的《隐入尘烟》当初也是因为预算有限，海清零片酬出演才勉强拍完。但是换位思考，对投资人来说，首先需要在一定程度上保证投资的安全性，才能投资一部影片。

 

       在海外，投资人投资一部影片，往往需要制片人提供影片的发行担保，即，需要确保投资的影片最终能够发行。而要拿到发行担保，制片人则需要解决发行商最大的顾虑：影片是否可以按预算拍摄完成。因此，制片人往往会购买影视制作保险，以及完片担保，保证影片能够按预算完片。至于影片是否大卖，投资是否盈利，投资人则认为这属于投资风险，主要靠自己的判断，并不作为提供投资的先决条件。

 

       在国内，由于一些合规方面的考虑，投资人在投资一部影片，特别是一些相对低成本的网络电影时，更关心的是投资的安全性，即，需要保证这笔投资至少不能亏本。举个贷款方面的例子，当我们向银行贷款时，银行通常会要求贷款人提供抵押品，即，银行需要抵押品来保证这笔贷款至少可以收回本金。因此，在国内特别是在网络影视市场，制片人和导演往往就特别关注影视责任保险，用以向投资人说明影视投资的安全性。

 

 

       国内网络电影大约是从2014年起步的，经过最初几年的酝酿，网络电影的规模在这几年开始爆发，特别是新冠疫情以来，大批观众不得不暂时离开影院，转向网络，这就给网络电影的发展带来了更大的机遇。就如下面的图表，网络电影的分账票房从疫情前2019年的5.3亿元人民币快速增长，去年（2021年）就已经达到了30亿元人民币。

 

国内网络电影分账票房（单位：万元）

 

       在国内网络电影的市场上，爱奇艺，优酷，腾讯无疑占据了大壁江山，以2021年为例，全年上线的网络电影一共是551部，其中，爱优腾就有493部，占比达89%。

 

      与院线电影比较，网络电影的特点非常明显。首先，网络电影的制作成本相对较低，绝大部分网络电影的制作成本控制在500万到2,000万人民币这个区间；其次，网络电影的宣发成本低，大部分宣传工作是在线完成的；再次，网络电影不涉及院线分成，而且爱优腾等网络平台往往还会主动提供支持，特别是对那些平台独播的影片。

 

 

       虽然网络电影的制作成本通常控制在500万到2,000万人民币这个范围，但是对网络电影的制片人，导演来说，寻找投资却是一个很大的考验。因为合规的原因，绝大多数成本合理的投资都对投资的安全性有明确的要求。另外，如果希望网络电影的制片人，导演运用自有资金进行拍摄，一方面受限于制片人，导演的自身经济实力，全部运用自有资金拍摄不太现实；另一方面，全部运用自有资金拍摄，过大地增加了制片人，导演的风险。

 

        影视责任保险主要承担网络影视的分账票房低于实际制作成本的风险，也就是说，投资人投资一部网络影视，如果投资收益低于投资成本，那么这其中的差额就由保险公司来进行赔偿。由于投资的安全性通过影视责任保险得到了保证，投资人就符合了来自于合规方面对影视投资的要求，制片人，导演也就可以比较顺利地取得投资，开展拍摄工作。

 

        对保险公司来说，影视责任保险的确是一类创新业务，也没有所谓的海外成熟经验可以借鉴，所以保险公司在开展影视责任保险业务的时候，需要仔细评估相关风险。举例来说，保险公司不仅要考虑影视作品的市场欢迎度，还要考虑影视作品以外的因素，是否会影响影视作品正常地放映。例如，近期口碑很好的影片《隐入尘烟》一夜之间全线下架，彻底地隐入尘烟，从而导致后期很高的预期票房收入迅速归零。另一个重要风险就是演职员工，特别是主演的人设坍塌风险，近年来，我们已经目睹了太多明星因为酒驾，吸毒，个人作风等问题，受到了舆论谴责甚至行政刑事处罚，并导致其参演的影片下架或者根本就无法上映。版权是否完整，是否有潜在的版权纠纷，也是保险公司需要评估的风险之一，很多影视作品改编自大IP，如果版权不完整，很有可能影响影片的正常播映，甚至还可能引发版权诉讼，严重影响实际的票房收入。

 

        开展影视责任保险业务，除了评估风险，保险公司还需要预判影视作品的分账票房，合理地定价，有效地监控影视作品的实际制作成本等等，这些对保险公司而言也都是非常重要的承保考虑因素。

 

结束语             影视责任保险是随着国内影视投资市场的要求而逐步发展起来的，部分保险公司也在审慎评估相关风险的前提下，开始尝试这个创新险种。作为影视责任保险的供给方和需求方，希望保险业与影视业能够良性互动，共同促进，合作共赢。

 

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 参考资料

 

                                                                                                 1.《2021中国网络电影行业年度报告》

                                                                                                 2.《2020中国网络电影行业年度报告》

                                                                                                 3.《2019年网络电影行业报告》

                                                                                                 4.《2018年中国网络视听发展研究报告》

                                                                                                 5.Website of Film Finances Inc. at http://www.filmfinances.com/