俄乌冲突背景下的货运险投保提示

五 | 洲 | 保 | 险 | 经 | 纪

前言

 

截止目前，俄乌冲突已持续近一个半月的时间，紧张的国际局势下，俄乌战争的进展时刻牵动着世界人民的心。自2022年2月中下旬开始，乌克兰东部地区局势逐渐恶化。2月24日，俄罗斯在顿巴斯地区开展军事行动，俄罗斯地面部队开始进入乌克兰境内；与此同时，乌克兰议会通过乌全境进入战时状态。随后，两国代表团虽进行数轮谈判，但并未达到双方预期谈判结果，而美国及欧盟相关国家对乌克兰的军事援助陆续抵达。

俄乌冲突事件对民众影响巨大，人民的生命和财产受到威胁。战争也使得国家原本正常运转的生产和贸易受到极大的冲击，物价随之飞涨，负面效应持续蔓延到国际供应链的各环节，特别是国际贸易和跨境运输领域。激烈的战事使得国际货物运输航程受阻，货物损毁风险增高，目的港提货困难，运输价格大涨，甚至运输行业劳动力短缺等等问题暴露无遗。

与此同时，美国，英国，加拿大等国家陆续宣布对俄罗斯进行经济制裁，更使得原本不利的局面雪上加霜，制裁的影响已严重波及到航运领域各个上下游重要环节，包括但不局限于货主，承运人，承租人，船公司，航空公司，收货人，以及其他服务提供商和港口运营单位。

因此，在俄乌冲突的特殊大环境下，对于投保货运险应了解的相关内容，我们在此做出梳理，望有助于您更好地做出投保决策。

 

海洋货物运输保险基本内容

海洋货物运输保险根据实际航程路线，通常于国际航程中使用Institute Cargo Clause条款，于国内航程中使用海洋运输货物保险条款。而两套条款又根据承保范围的不同，分为ICC（A）（B）（C）和一切险，水渍险及平安险。其中A险相当于国内保险条款中的一切险，其责任范围广泛，采用承保“除外责任”之外的一切风险的方式表明范围。B险大体上相当于水渍险。C险相当于平安险，但承保范围较小，对非列明的重大意外事故均不承担赔偿责任。B险和C险都采用列明方式表明其承保范围。

 

海洋货物运输保险（无论是ICC或国内运输条款）的承保范围，可按照风险和损失分为：

（一）风险

1. 海上风险：

（1）自然灾害：不以人类意志为转移的自然力量引起的灾害。例如，极端天气、雷电、海啸、地震、浪击落海等。

（2）意外事故：指偶然的、突发的、难以预料的原因造成的事故。例如运输工具搁浅、触礁、沉没或与其他物体碰撞，失火、爆炸等事故。

2. 外来风险：

（1）一般外来风险：指保险货物在运输途中由于偷窃、雨淋、短量、破碎、受潮、提货不着等外来原因引起的风险。

（2）特殊外来风险：指在运输过程中由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等外来原因造成的风险。这些特殊行为包括战争、敌对行为及罢工。

 

（二）损失

1. 全部损失：全部损失又称全损，指整批或不可分割的一批货物在运输途中全部遭受损失、根据情况不同，又可以分为实际全损和推定全损。

2. 部分损失：按照损失部分的不同，可以分为共同海损与单独海损。共同海损是指船舶在海运途中遭到船舶、货物和其他财产可能同时面临损失的危险时，船长为解除或减轻危险，人为地有意识地采取合理措施造成的损失和额外的费用。单独海损是指仅涉及船舶或货物所有人单方面的利益的损失。

 

海洋货物运输保险所承保的特殊风险

通常A、B、C三种险别可作为主险单独投保，其承保范围限于自然灾害、意外事故以及一般外来危险所带来的货物灭失风险，是货物运输险的基本保障；对于特殊风险的保障，则需在投保初期通过增加附加险的形式承保。

海洋货物运输险的常见附加险有战争险（Institute War Clause）、罢工险（Institute Strikes Clauses）和恶意破坏险（Institute Malicious Damage）等。在俄乌冲突的大背景下，因战事冲突导致的货物损失是货运险投保人最关心的保障之一。然而在选择加费投保前，还是应仔细了解战争险的承保责任以及其在范围上与主险的异同，做好风险预期与防范工作。

战争险的承保责任范围：直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突所致的损失，由于上述原因引起的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押等所造成的损失;各种常规武器，包括因被遗弃的水雷、鱼雷、炸弹伤害导致的损失，以及由以上原因所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。

与海洋运输保险的主险不同，战争险在承保范围和保险期限有下述特殊之处，需要在投保时注意：

·         正常运输情况下：战争险责任自被保险货物装上保险单所载起运港的海轮或驳船时开始，到卸离保单所载明的目的港的海轮或驳船时为止。与主险“仓至仓”的承保范围不同，战争险以“水上危险”为限。如果被保险货物不卸离海轮或驳船，保险责任最长期限以海轮到达目的港的当日午夜起钟：满15天为限。

·         中途港转运情况下：如在中途港转船，不论货物在当地卸货与否，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起算满15天为止，待再装上续运海轮时恢复有效。

·         行程变更情况下：如运输改变航程或承运人行使运输合同赋予的权限所作的任何航海上的改变，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加缴保费的情况下，方可保证附加险继续有效。

 

除外标的和责任

 

协会货运条款中的除外可以大致分为两大类：

（一）标的除外

主流货运险条款中通常并没有列明自动除外的承保货物类型。但投保人和保险公司通常会根据业务实际情况，规定可以纳入保单承保范围的标的范畴。我们常见保单会除外投保人没有可保利益的、运输过程中极易衍生出保险事故的（如鱼粉导致的燃烧，军事武器的易燃易爆，镍矿石产生的自由液面等）、生物和精密仪器等货物。除此外，艺术品和高价值珠宝首饰等也通常是保险人考虑要求单独申报的货物类型。保险人和投保人应在制定承保方案时尽量完整的沟通风险情况，尽量将可能遇到的货物类型提前考虑到，以避免过于频繁的申报造成工作量和保单维护成本的增加。

 

（二）风险类除外

通常使用的协会货运条款和市场主流条款剔除的风险比较集中在被保险人的故意行为，包装不足，固有缺陷，不适航和战争暴乱。但是条款中纳入了由于海盗羁押造成的损失赔付。

在俄乌局势刚刚开始发酵时，也就是俄方尚未进行特别军事行动时，保险公司比较容易接受战争险的拓展。而当俄乌冲突迅速发展后，逐渐有保险人陆续开始发出“战争险取消通知”。对此，我们应特别关注其措辞以及所造成的影响。常见的“战争险取消通知”是依据主保险条款中的“合同解除条款”发出的。通常规定了整份保单的取消需要提前通知的时间以及战争险和罢工险取消的单独通知时间。投保人需要注意的是，如果取消时风险已经发生（已经启运）则保单持续有效。否则，即便已经提前投保了战争险，该险种的保障也将于约定时间后失效。

 

制裁条款

目前许多国家对俄罗斯和俄罗斯实体企业实施了各种形式的制裁。美国的制裁已与美国盟友的制裁相协调，并影响了多个行业，包括航运、银行、保险公司、货主、托运人、收货人、承租人、船东、服务提供商和港口运营商。此外，一些俄罗斯航运公司和某些俄罗斯拥有的船只已成为制裁的具体目标。因此投保时，保单上任何一处涉及两个国家地区的航线或者注册于俄罗斯的机构可能都会触发制裁条款的查验。如有相关的投保需求，应尽量明确信息后提前安排投保。

投保注意事项

首先，您应于投保之前详细了解货物运输保险主保单的基本保障内容和除外责任，并于询价时特别关注保险公司是否可以扩展承保货物战争保险，罢工险，以及了解其他保单特别约定和限制条件，确认保单的报价基于您可接受的承保条件。

而目前市场上大部分保险人对乌克兰地区的货物运输执行拒绝承保的政策，对于俄罗斯地区的货物运输也有较大程度承保限制，例如不承保战争险和罢工险。换言之，客户应在购买保险之前做好较大程度风险自担的准备，以及与贸易相关方约定清楚各自需承担的贸易合同责任，特别是运输领域。

此外，由于经济制裁等政策的发布，对于赔款支付方面的相关注意事项和限制条件，您也需在投保前重点了解。我们诚挚的建议您在投保前与五洲保险经纪充分沟通，五洲保险经纪国际部的专业团队时刻关注国际局势最新动态，与海外合作伙伴包括各国各地区经纪公司，保险公司紧密沟通和分享实时保险政策，协助客户在复杂的国际冲突局势中，制定最优的保险方案。

详情请联系五洲保险经纪国际部：global@chinacib.com

 

文献参考

《国际贸易理论与实务》/兰箐主编. 北京：清华大学出版社

《国际贸易》/逯宇铎. 北京：清华大学出版社

 

END