随着移动互联网的飞快发展，保险乃至金融行业将焕然一新，互联网强势冲击了传统的保险服务模式，使得行业有了近乎颠覆性的发展。相较传统保险而言，互联网保险使得保险、保费透明，保障权益清晰明了，保险概念能够更加垂直、直接、有效的抵达C端客户，加大客户选择产品的自主性。互联网保险的发展不仅给保险公司和投保人带来便捷，也将赋能保险经纪人更多维度的发展空间。作为保险发展介于保险人和投保人之间的重要中介角色，随着社会化、专业化分工的不断深入，企业和个人把自己不熟悉、不具备优势的风险管理和保险安排等工作委托给专业化的风险管理顾问—保险经纪人，从而适应不同场景，实现信息对称，这种做法早已成为国际惯例。在互联网发展趋势下，经纪公司以传统的经营结构将不再满足公司发展需求，为了更好的发展，经纪公司可尝试进行渠道多元化及经营理念和业务结构的升级，实现外部及内部的资源优势互补，打好互联网经济新常态下公司发展组合拳。

2021 · internet insurance

依托于互联网思维，在原有传统业务结构上开拓创新产品开发设计，以产品为核心转变为以客户为核心，聚焦客户深层痛点，感知客户实际需求，将需求转化为经济价值，在大数据时代使保险经纪公司对风险需求的分析更加精细化。过往经纪公司的业务结构主要依托于保险人提供的格式化产品进行销售，而在互联网发展引领中，经纪公司传统服务模式已经无法吸引客户，其角色将由产品转变为客户需求为核心，串联互联网信息化，为客户提供从风险评估、风险分析、风险防范、风险转移到灾前防损、索赔等全方位、全流程、管家式、精英式的保险生态服务以及出租、担保和项目融资等增值服务，可以大大拓展和深化由保险公司提供的传统服务，增加客户粘性，强化客户体验，实现客户服务的全面化和矩阵化。经纪公司还可通过互联网手段进行风险管理，改善客户保险标的潜在风险状况，获取更优承保条件，与保险市场上的多家保险公司已经拥有比较成熟、完善、通畅的询价渠道，通过新型竞争机制，可以合理降低保险成本同时大大降低风险管理过程中出现遗漏和错误的可能性。在互联网潮流的推进下，经纪公司也应对内部系统升级对接，企业宣传统筹推进等举措。

经纪公司可依托于现有服务产业链，开拓多元化渠道进行展业，就自身主营业务而言，打破传统展业模式，创新新型互联网思维展业，以原有现成产品为基础引入市场多元化定价信息及工具，兼容业务上下游客户需求，刺激实际业务响应速度，通过量化风险分析提供可行定价及支持。比如与相关部门搭建"联防联动防灾防损”模式，提前进入风险预防机制，为保险公司提供可靠的风险分析。市场型经纪人与客户型经纪人思维联动发展，参考国际成熟市场体系，引入或配置比较完善的风控体系，为客户提供附加增值风控服务。鼓励业务单位与市场保持较为紧密的互动，定期参加或者组织行业相关培训及研讨会议，推动公司信息全量化建设。

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保险是一个非常倚赖数据的行业，在各个细分领域，从基本的市场推广、顾客购买产品、消费体验到理赔或投资渠道，从始至终的整个商业流程和保险价值链都是由数据驱动，依托于数据进行技术分析，实现对目标客户进行画像，针对重要客户实现资源倾斜，可帮助实现利润提升和成本控制。为迎合互联网发展大势，公司需要构建完整的业务数据链，未来公司的更多价值将体现于为客户实现保险资源最优配置化，需要依托于公司能提供完整的数据进行分析，依托于数据分析进行潜在客户挖掘和获客，推出个性化产品，满足客户定制产品全方位需求。数据科技化将是互联网保险发展的趋势，依托于过往营销、核保、承保、理赔等数据可助保险公司进行风险防范，也可用于指导客户进行风险改善，同时依托于过往历史数据进行预测性分析，运用一些预测参数或相关矩阵来预测未来可能出现的局面甚至进行措施优化未来的业绩表现。完善数据统计平台，实现数据实时监控进行统计，模块化显示及共享。

外部三方数据获取于公司发展也起到重要性作用，依法获取如保险监管部门发布数据，评级机构行业数据或者一些行业数据可用来进行新产品开发的基础信息，作为目标市场乃至定价特征的代理变量。未来，随着基础设施的完善、大数据的联通和物联网的发展，通过设备、数据就可以实时传输和跟踪。长期来说，互联网对于保险行业来说也是一个提升生产效率的工具，互联网保险未来的一个趋势就是技术和数据的作用越来越显著并成为主要的竞争力。

作为传统业务经营为主导的经纪公司，无论是在传统业务还是新型业务的开拓上都需要配备完整的核心数据分析，依托于过往历史经营数据可为客户量身定制销售产品，也可辅助保险公司进行产品定价，识别客户风险并进行管理。依托于外部数据，可为公司开拓新型产品及市场提供助力，数据链将会是公司在互联网保险发展潮流中比较重要的竞争优势。

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传统业务模式下，通过人力进行交叉及流水化办公在互联网大环境下显得比较滞后，互联网保险未来保险产品将变为提供服务模式为主导，服务水平将会是未来市场地位的体现。可移动智能化平台服务将大大提高工作效率，利用场景的数据，开放数据，用户授权数据以及其他合法获得的第三方数据，并利用大数据和人工智能等技术实现自动推荐合适产品，实现自动定价，一键询价、承保，出单、结算、自动理赔等。依托于智能化办公平台可实时进行工作状态提醒及工作标准化，定期提醒相关经办人员进行业务追踪以及客户信息共享化，智能平台化定期共享业务数据及账务数据至业务相关方，同时共享行业信息及学习资料，为客户提供一个比较方便快捷的平台，增强客户的体验感，加大客户对平台的依赖性。

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参考资料来源

大数据时代的保险分析——帕特里夏·L·萨波里